Connect with us

Hi, what are you looking for?

Techno

Analitik Big Data: Pandangan: Mengapa menggunakan otot? Data besar dapat menagih hutang tanpa pelecehan

33

[ad_1]

Remake Get Shorty tahun 2021 mungkin tidak banyak berguna untuk karakter mafia Miami milik John Travolta. Peran debt collector bisa menjadi bot.

Anda dapat menguji hipotesis ini di tempat yang paling tidak mungkin untuk meluncurkan teknologi baru: pedesaan India. Pengaturannya mungkin tidak seaneh kelihatannya, dengan sekitar 5% hingga 10% petani di negara itu tidak membayar kembali pinjaman traktor mereka tepat waktu. Penjelasan untuk keterlambatan berkisar dari gagal panen hingga keadaan darurat medis dan gagal bayar strategis untuk mengantisipasi keringanan utang yang diamanatkan negara, fitur reguler ekonomi politik.

Tetapi kenakalan sering kali berasal dari alasan yang lebih biasa: Peminjam lupa tanggal jatuh tempo mereka, atau gagal menarik uang tunai untuk membayar pemodal nonbank yang memberikan pinjaman dalam jumlah besar untuk pembelian peralatan pertanian.

Seperti di sebagian besar pasar negara berkembang, rintangan jarak jauh ini menimbulkan tantangan yang sangat rumit bagi kreditor India. Mereka juga meningkatkan premi risiko keseluruhan untuk kemajuan pedesaan.

Akhir-akhir ini, tiga hal telah berubah. Pertama, harga data termurah di dunia membuat smartphone ada di mana-mana. Kedua, dorongan kuat untuk inklusi keuangan telah melihat lebih dari 400 juta rekening tabungan tanpa embel-embel dibuka dalam tujuh tahun terakhir. Terakhir, bank sekarang berada di jaringan pembayaran seluler nasional yang cepat, nyaman, dan mendukung aplikasi serupa Google Pay dan PhonePe dari Walmart Inc. Google bahkan telah merekomendasikan arsitektur tersebut ke Federal Reserve AS.

bank1Bloomberg

Namun untuk semua bantuan dari teknologi, pengumpulan masih sulit dilakukan di desa-desa karena kendala bahasa, pendidikan, dan penggunaan uang tunai yang mengakar. Petani tidak tahu cara menggunakan alat digital baru. Atau mereka mungkin melewatkan tenggat waktu karena ketidakcocokan arus kas sementara. Ketika kreditor merespons dengan menyerahkan peminjam kepada agen pemulihan pihak ketiga, skandal muncul. Ini masalah universal. Di Indonesia, kematian seorang pengusaha kecil yang kekurangan uang pada tahun 2011 setelah dugaan pelecehan oleh kolektor menyebabkan Citigroup Inc. dilarang memperoleh pelanggan kartu kredit baru di negara tersebut selama dua tahun. Bahkan ketika segala sesuatunya tidak menjadi ekstrem, ketidaknyamanan dan hubungan yang memburuk biasanya mengikuti.

“Cara terbaik bagi bank atau lembaga keuangan untuk kehilangan pelanggan adalah memberikan rekening tersebut kepada agen penagihan,” kata Sumeet Srivastava, kepala eksekutif dari startup berusia lima tahun yang bertujuan untuk meningkatkan koleksi tanpa kontak manusia. “Anda dapat membuat koleksi tanpa kolektor.”

bank2Bloomberg

Sebelum mendirikan Spocto Solutions yang berbasis di Mumbai, Srivastava menjalankan tugas di General Electric Co. dan Monsanto Co., raksasa benih dan bahan kimia pertanian yang kemudian diakuisisi oleh Bayer AG. Kisan Pay miliknya – Bahasa Hindi untuk Farmer Pay – bukanlah sebuah aplikasi, melainkan panggilan suara otomatis, yang memungkinkan petani memilih kapan mereka dapat membayar kembali pinjaman dan bagaimana caranya. Pilihan memicu pesan teks dengan tautan pembayaran online. Bot tetap melakukan panggilan untuk membantu peminjam menavigasi dunia transfer uang online yang tidak biasa.

Kedengarannya cukup mudah, sampai Anda mempertimbangkan bahwa di negara multibahasa yang besar seperti India, dengan lebih dari 146 juta kepemilikan lahan operasional, layanan ini harus ditawarkan dalam lebih dari 100 dialek. Spocto sedang mengerjakan portofolio pinjaman Rs 1.2 lakh crore ($ 16 miliar) yang tersebar di beberapa bank dan pemodal nonbank terbesar di India. Tingkat pemulihannya jika peminjam melewatkan satu kali cicilan adalah 85%, dibandingkan dengan 70% untuk saluran tradisional. Penghematan biaya bagi kreditor berkisar antara 30% hingga 40%, kata Srivastava.

Nilai bagi pemberi pinjaman berasal dari petunjuk perilaku yang diambil Spocto dalam proses mendorong pelanggan untuk membayar tepat waktu. Dengan melatih algoritmanya untuk menambang data, Srivastava dapat memprediksi pelanggan mana yang kemungkinan besar akan melanjutkan pembayaran setelah melewatkan beberapa kali cicilan, dan siapa yang mungkin akan default. Menyerahkan pinjaman bermasalah yang jauh lebih kecil kepada agen penagihan berarti pelanggan yang baik tidak akan ditunda oleh taktik tangan yang kuat. Untuk kreditor, rasio pinjaman buruk dan provisi kerugian jatuh; profitabilitas meningkat.

Advertisement. Scroll to continue reading.

Dari pengiriman uang dan pembiayaan modal kerja hingga asuransi mikro dan beli sekarang, bayar nanti,

mengganggu keuangan konvensional. Namun, teknologi pengumpulan kurang mendapat perhatian dan investasi. Harapkan bahwa hal itu akan berubah karena analisis data besar dari kekusutan dan kebiasaan pembayaran melengkapi keputusan ya / tidak dari algoritme penjaminan emisi. Keduanya bahkan dapat digabungkan – untuk menyaring pelanggan yang baik dan mempertahankan mereka.

Sepuluh tahun yang lalu, ada hampir 10.000 perusahaan penagihan di AS. Sekarang, jumlah mereka telah menyusut di bawah 7.000. Lebih dari 70% memiliki kurang dari lima karyawan, dan agensi kecil inilah yang berkonsolidasi. “Meskipun surat dan panggilan telepon masih menjadi yang paling umum di seluruh industri, pesan teks, chatbot yang diinformasikan dengan kecerdasan buatan, dan alat otomatis lainnya telah diadopsi oleh perusahaan yang lebih besar,” TransUnion mengatakan dalam laporan koleksinya tahun 2020. Survei lembaga pelaporan kredit menunjukkan 9% dari peserta industri mengharapkan investasi dalam perangkat lunak menjadi pengeluaran yang signifikan selama satu atau dua tahun ke depan.

Itulah yang menarik tim suami-istri Sumeet dan Puja Srivastava untuk menguji air dengan kartu kredit dan utang tanpa jaminan lainnya di Pantai Timur AS. Kembali ke India, Srivastava sedang mempertimbangkan untuk menaruh uangnya di mana mulutnya berada. Dia ingin membiayai cicilan yang telah jatuh tempo di mana analisis Spocto menunjukkan bahwa kenakalan cenderung bersifat sementara. Mengambil risiko neraca mungkin merupakan lompatan bagi startup yang mengalami bootstrap, jadi Srivastava dapat bermitra dengan bank. Tapi itu memberi tahu Anda ke mana arah penagihan utang – menuju lebih sedikit otot dan lebih banyak kecerdasan. Dari jenis buatan.

[ad_2]

Source

Click to comment

Leave a Reply

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.

Artikel Lainnya

Advertisement
close